Dans un monde où les opportunités d’investissement se multiplient, le financement participatif se distingue par ses deux principales formes : le crowdfunding et le crowdlending. Tandis que le premier permet de financer divers projets, allant des initiatives créatives aux investissements immobiliers, le second se concentre sur le prêt de fonds à des PME/TPE en quête de croissance.
Mais comment choisir entre ces deux options ? Quels sont les avantages et les risques associés à chacun ? Découvrez dans cet article comment naviguer dans l’univers du financement participatif pour optimiser vos investissements et diversifier votre portefeuille !
Sommaire
Le crowdfunding : un levier d’investissement participatif
Le crowdfunding, ou financement participatif, est une méthode innovante permettant aux particuliers et entreprises de financer divers projets via des plateformes en ligne. Ce modèle se décline en plusieurs types : le don sans contrepartie, où les contributeurs n’attendent rien en retour, et le don avec récompense, qui offre des avantages non financiers.
L’equity crowdfunding, ou investissement participatif, permet aux investisseurs d’obtenir une contrepartie financière. Ces formes de crowdfunding offrent une alternative aux circuits financiers traditionnels, facilitant l’accès au financement pour des projets variés, qu’ils soient créatifs, entrepreneuriaux ou immobiliers.
Crowdfunding immobilier vs crowdlending : des approches distinctes
Le crowdfunding immobilier permet de financer des projets immobiliers, souvent en complément d’un prêt bancaire, avec un ticket d’entrée à partir de 1 000 €. Les investisseurs peuvent espérer un rendement brut annuel entre 8 % et 12 %, sur une durée de 12 à 36 mois. Cependant, ce type d’investissement comporte des risques tels que la perte en capital et l’illiquidité.
En revanche, le crowdlending s’adresse aux PME/TPE, avec un ticket d’entrée dès 20 €. Il offre un rendement brut annuel de 5 % à 8 %, sur une période de 6 à 48 mois. Le principal risque ici est le défaut d’entreprise.
Les avantages du crowdfunding immobilier et du crowdlending
Le crowdfunding immobilier séduit par sa capacité à permettre aux investisseurs de participer à des projets immobiliers sans les contraintes de la gestion locative. Ce modèle offre un accès simplifié à l’immobilier, avec des rendements potentiellement attractifs, tout en diversifiant le portefeuille d’investissement. Les projets financés peuvent inclure des promotions ou rénovations, offrant ainsi une variété d’opportunités.
De son côté, le crowdlending permet de soutenir directement le tissu économique local en prêtant à des PME/TPE. En échange, les investisseurs perçoivent des intérêts réguliers, ce qui peut constituer une source de revenus complémentaire. Toutefois, il est crucial de bien comprendre les risques associés, notamment le risque de défaut, ainsi que la fiscalité applicable à ces investissements.
