La récente faillite d’Unilend, acteur majeur du crowdlending, soulève des questions cruciales sur l’avenir de ce modèle d’investissement. Tandis que le crowdlending souffre de la concurrence des crédits bancaires à taux bas, le crowdfunding immobilier se distingue par sa rigueur et ses rendements attractifs, offrant ainsi une alternative séduisante pour les investisseurs.
Quels sont les véritables impacts de cette faillite sur vos investissements ? Le crowdfunding immobilier est-il vraiment une option plus sûre ? Découvrez dans cet article comment naviguer dans cet univers complexe et potentiellement lucratif !
Sommaire
Distinction entre crowdlending et crowdfunding immobilier : quelles différences clés ?
Le crowdlending et le crowdfunding immobilier sont deux modèles distincts de financement participatif. Unilend, par exemple, opérait dans le domaine du crowdlending, où les particuliers prêtaient directement aux TPE-PME, jouant ainsi le rôle des banques avec des remboursements mensuels. Ce modèle a connu un essor initial, mais a souffert face au retour des crédits bancaires à taux bas.
En revanche, le crowdfunding immobilier ne remplace pas les banques, mais les complète en permettant aux particuliers d’apporter des fonds propres aux promoteurs immobiliers. Cela offre une approche plus sécurisée et encadrée, avec des critères de sélection stricts.
Les défis du crowdlending face aux crédits bancaires
Le modèle du crowdlending a été fragilisé par la concurrence des crédits bancaires à taux bas, réduisant sa rentabilité. Les plateformes de prêt participatif ont vu leur attractivité diminuer, car les emprunteurs préféraient se tourner vers des solutions bancaires plus avantageuses. Ce contexte a créé un déséquilibre entre l’offre et la demande, mettant en difficulté plusieurs acteurs du marché.
En outre, les particuliers qui investissent dans le crowdlending supportent seuls les risques liés aux entreprises financées, souvent plus risquées car n’ayant pas obtenu de crédit bancaire. Malgré les audits réalisés par les plateformes, la réussite des projets reste incertaine, rendant cet investissement périlleux.
Les atouts du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier se distingue par des critères de sélection rigoureux, garantissant une meilleure sécurité pour les investisseurs. Par exemple, chez Homunity, seuls 30 % des projets sont retenus après un audit minutieux et une validation par un comité d’experts. Cette approche assure que les projets choisis présentent une forte pré-commercialisation et un accord bancaire formel.
De plus, la durée d’investissement est généralement plus courte, entre 12 et 36 mois, ce qui permet de mieux maîtriser les risques économiques. Avec un rendement brut annuel moyen attractif de 10,55 % en 2024, le crowdfunding immobilier reste une option intéressante pour diversifier son épargne.
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